НБУ рекомендовал банкам перевести валютные кредиты в гривну. Случится ли чудо?
09.04.2014
Публикация напечатана на языке оригинала:
НБУ рекомендовал банкам перевести валютные кредиты в гривну. Случится ли чудо?
Когда курс доллара растет как на дрожжах, каждый человек, имеющий кредит в инвалюте, переживает о возможности его погашения. А перевод кредитов, выданных в иностранной валюте, в гривну является чуть ли не мечтой заемщиков еще с 2008 года. Желательно по курсу на день выдачи кредита. По разным оценкам в прессе, до 50% кредитов сегодня оцениваются банками как проблемные либо в ближайшем будущем могут стать таковыми. На выполнение договоренностей с МВФ и, видимо, с целью избегнуть финансовой катастрофы (для предотвращения которой недавно были повышены налоги), новая украинская власть вроде бы сделала шаг на встречу заемщикам: в прессе прозвачала информация о том, что вскоре все валютные кредиты переведут в гривну. Случится ли чудо? С 1 мая 2014 г. вступит в силу Постановление Национального банка Украины от 31.03.2014 г. № 182 «О приведении лимитов открытой валютной позиции банковской системы Украины к международным стандартам», пунктом № 5 которого указано уполномоченным банкам (т. е. всем) «с целью избежания валютных рисков применить меры для изменения валюты исполнения обязательств по кредитам, предоставленным в иностранной валюте, на национальную валюту Украины». Заемщикам банков здесь следует учитывать следующее. Во-первых, данное постановление всего-лишь рекомендует банкам осуществить такое изменение, а не обязует их это сделать. Во-вторых, оно не указывает, по какому курсу будет осуществляться такой пересчет, а закон и практика говорят о том, что в подавляющем большинстве случаев он осуществляется по обменному курсу на день пересчета (а вовсе не на день выдачи кредита), а в наилучшем для заемщика варианте — по какому-то льготному курсу (например, на несколько копеек ниже курса НБУ). В-третьих, не установлено других условий такого пересчета, например, касательно процентной ставки. Ведь процентная ставка по гривневым кредитам всегда была (а сейчас — тем более является) намного выше, чем процентная ставка по кредитам в иностранной валюте — поэтому последние и были столь привлекательны. Вряд ли пересчет кредита в иностаранной валюте по текущему рыночному курсу гривны и соответствующее повышение процентной ставки (в противовес старым процентным ставкам для кредитов в иностранной валюте, которые были в несколько раз ниже текущих гривневых) станет выходом для заемщиков. На практике такой пересчет может наоборот значительно увеличить общую стоимость кредита и ежемесячныек платежи. Поэтому, к сожалению, пока заемщакам приходится готовится к худшему, а адвокатам - ожидать новой волны кредитных споров.
Москаленко Анастасия Владимировна, Адвокат, партнер Юридической фирмы «Москаленко и Партнеры» 09.04.2014 г.
НБУ рекомендовал банкам перевести валютные кредиты в гривну. Случится ли чудо?
Когда курс доллара растет как на дрожжах, каждый человек, имеющий кредит в инвалюте, переживает о возможности его погашения. А перевод кредитов, выданных в иностранной валюте, в гривну является чуть ли не мечтой заемщиков еще с 2008 года. Желательно по курсу на день выдачи кредита. По разным оценкам в прессе, до 50% кредитов сегодня оцениваются банками как проблемные либо в ближайшем будущем могут стать таковыми. На выполнение договоренностей с МВФ и, видимо, с целью избегнуть финансовой катастрофы (для предотвращения которой недавно были повышены налоги), новая украинская власть вроде бы сделала шаг на встречу заемщикам: в прессе прозвачала информация о том, что вскоре все валютные кредиты переведут в гривну. Случится ли чудо? С 1 мая 2014 г. вступит в силу Постановление Национального банка Украины от 31.03.2014 г. № 182 «О приведении лимитов открытой валютной позиции банковской системы Украины к международным стандартам», пунктом № 5 которого указано уполномоченным банкам (т. е. всем) «с целью избежания валютных рисков применить меры для изменения валюты исполнения обязательств по кредитам, предоставленным в иностранной валюте, на национальную валюту Украины». Заемщикам банков здесь следует учитывать следующее. Во-первых, данное постановление всего-лишь рекомендует банкам осуществить такое изменение, а не обязует их это сделать. Во-вторых, оно не указывает, по какому курсу будет осуществляться такой пересчет, а закон и практика говорят о том, что в подавляющем большинстве случаев он осуществляется по обменному курсу на день пересчета (а вовсе не на день выдачи кредита), а в наилучшем для заемщика варианте — по какому-то льготному курсу (например, на несколько копеек ниже курса НБУ). В-третьих, не установлено других условий такого пересчета, например, касательно процентной ставки. Ведь процентная ставка по гривневым кредитам всегда была (а сейчас — тем более является) намного выше, чем процентная ставка по кредитам в иностранной валюте — поэтому последние и были столь привлекательны. Вряд ли пересчет кредита в иностаранной валюте по текущему рыночному курсу гривны и соответствующее повышение процентной ставки (в противовес старым процентным ставкам для кредитов в иностранной валюте, которые были в несколько раз ниже текущих гривневых) станет выходом для заемщиков. На практике такой пересчет может наоборот значительно увеличить общую стоимость кредита и ежемесячныек платежи. Поэтому, к сожалению, пока заемщакам приходится готовится к худшему, а адвокатам - ожидать новой волны кредитных споров.
Москаленко Анастасия Владимировна, Адвокат, партнер Юридической фирмы «Москаленко и Партнеры» 09.04.2014 г.
