Закон про мораторий на отчуждение недвижимости по валютным кредитам: что он значит для должников и как его использовать?
07.06.2014
Публикация напечатана на языке оригинала: finance.bigmir.net/realty/48957-Rada-zapretila-zabirat--zalogovoe-zhil-e--no-ne-vsem
Закон про мораторий на отчуждение недвижимости по валютным кредитам: что он значит для должников и как его использовать? 07.06.2014 г. вступил в силу Закон Украины "О моратории на взыскание имущества граждан Украины, предоставленного в качестве обеспечения кредитов в иностранной валюте". Для заемщиков, которые брали кредиты в иностранной валюте, он стал настоящим спасением от потери своего единственного жилья. Но не без возлагают должники на него ложные надежды? И как применить новый закон на практике? В течение действия нового закона не может быть принудительно взыскано (отчуждено без согласия собственника) недвижимое жилое имущество, которое является предметом залога (ипотеки), если такое имущество выступает в качестве обеспечения обязательств гражданина Украины (заемщика или имущественного поручителя) по потребительским кредитам, предоставленным ему кредитными учреждениями - резидентами Украины в иностранной валюте, и при условии, что: - такое недвижимое жилое имущество используется как место постоянного жительства заемщика / имущественного поручителя или является объектом незавершенного строительства недвижимого жилого имущества, находящегося в ипотеке, при условии, что у заемщика или имущественного поручителя в собственности не находится другое недвижимое жилое имущество; - общая площадь такого объекта не превышает 140 кв. метров для квартиры и 250 кв. метров для жилого дома. Также согласно закону не может быть принудительно взыскано (отчуждено без согласия собственника) иное имущество (имущественные права), которое в соответствии с законодательством или кредитным договором подлежит взысканию с такого заемщика, при недостаточности средств, полученных взыскателем от реализации ( переоценки) предмета залога (ипотеки). Кредитное учреждение не может уступить (продать, передать) задолженность или долг, обеспеченный заложенным жильем, в пользу другого лица (например, коллекторам).
Проанализирую несколько ключевых моментов нового закона, на которые следует обратить внимание: 1. Закон не запрещает кредитодателю взыскивать задолженность по кредитным договорам и начислять штрафные санкции за их нарушение. Поэтому пока банкам запрещено забирать жилье и другое имущество должников, начисляются проценты, комиссии, штрафы и пени, а следовательно в итоге претензии будут еще большими. 2. Должники, имеющие необеспеченные (потребительские) кредиты и кредиты, обеспеченные нежилой недвижимостью и автомобилями, под действие нового закона не подпадают. Эти должники оказались в неоправданно худшем положении, ведь выполняя решение о взыскании задолженности, кредиторы могут отобрать любое их имущество, в том числе и единственное жилье! 3. Действительно повезло с новым законом "валютным" должникам, на жилье или другое имущество которых уже обращается взыскание на этапе судебного или исполнительного производства. Поскольку если для ответчиков в суде новый закон создает обоснованные и надежные основания для отказа в иске, то для должников в процедуре исполнительного производства он является основанием для возвращения исполнительного документа взыскателю без исполнения (каким бы ни был этот исполнительный документ - исполнительный лист или приказ суда, исполнительная надпись нотариуса). В переговорах с кредиторами на стадии досудебного взыскания этот закон может стать настоящим "козырем", чтобы заставить кредитора пойти на встречу должнику. 4. Закон должен утратить силу со дня вступления в силу другого закона, который урегулирует вопросы особенностей погашения основной суммы задолженности, выраженной в иностранной валюте, порядок погашения курсовой разницы, а также порядок списания насчитанных на них пени и штрафов. Сейчас дата появления такого закона неизвестна. Остается надеяться, что он будет экономически уравновешенным, социально справедливым и наконец приравняет максимальный объем ответственности физических и юридических лиц за невыполнение денежных обязательств. 5. Хотя НБУ и обязан согласно новому закону осуществить надлежащие меры "как кредитор последней инстанции" для поддержания адекватного уровня платежеспособности банков, в реальности при рассмотрении проекта этого закона (которое состоялось за 1 день!) никаких консультаций с НБУ, международными банковскими учреждениями, или по крайней мере профильными комитетами Верховной Рады и Главным научно-экспертным управлением ВРУ не произошло. Очевидно, что запрет взыскания ипотечного имущества ставит под угрозу благополучие финансовых учреждений, а следовательно и владельцев депозитов и даже текущих счетов, а потому не исключается отмена этого закона уже в ближайшем будущем (ведь прецеденты отмены новых законов в Украине случаются нередко). Подытоживая вышеизложенное, закон о моратории на отчуждение жилья создает для заемщиков в иностранной валюте дополнительные возможности для защиты своих прав, предоставляя последним отсрочку для решения долговых проблем, но отнюдь не освобождает полностью от выполнения кредитных обязательств.
Адвокат, партнер ЮФ “Москаленко и Партнеры” Москаленко А.В., 07.06.2014 р.
Закон про мораторий на отчуждение недвижимости по валютным кредитам: что он значит для должников и как его использовать? 07.06.2014 г. вступил в силу Закон Украины "О моратории на взыскание имущества граждан Украины, предоставленного в качестве обеспечения кредитов в иностранной валюте". Для заемщиков, которые брали кредиты в иностранной валюте, он стал настоящим спасением от потери своего единственного жилья. Но не без возлагают должники на него ложные надежды? И как применить новый закон на практике? В течение действия нового закона не может быть принудительно взыскано (отчуждено без согласия собственника) недвижимое жилое имущество, которое является предметом залога (ипотеки), если такое имущество выступает в качестве обеспечения обязательств гражданина Украины (заемщика или имущественного поручителя) по потребительским кредитам, предоставленным ему кредитными учреждениями - резидентами Украины в иностранной валюте, и при условии, что: - такое недвижимое жилое имущество используется как место постоянного жительства заемщика / имущественного поручителя или является объектом незавершенного строительства недвижимого жилого имущества, находящегося в ипотеке, при условии, что у заемщика или имущественного поручителя в собственности не находится другое недвижимое жилое имущество; - общая площадь такого объекта не превышает 140 кв. метров для квартиры и 250 кв. метров для жилого дома. Также согласно закону не может быть принудительно взыскано (отчуждено без согласия собственника) иное имущество (имущественные права), которое в соответствии с законодательством или кредитным договором подлежит взысканию с такого заемщика, при недостаточности средств, полученных взыскателем от реализации ( переоценки) предмета залога (ипотеки). Кредитное учреждение не может уступить (продать, передать) задолженность или долг, обеспеченный заложенным жильем, в пользу другого лица (например, коллекторам).
Проанализирую несколько ключевых моментов нового закона, на которые следует обратить внимание: 1. Закон не запрещает кредитодателю взыскивать задолженность по кредитным договорам и начислять штрафные санкции за их нарушение. Поэтому пока банкам запрещено забирать жилье и другое имущество должников, начисляются проценты, комиссии, штрафы и пени, а следовательно в итоге претензии будут еще большими. 2. Должники, имеющие необеспеченные (потребительские) кредиты и кредиты, обеспеченные нежилой недвижимостью и автомобилями, под действие нового закона не подпадают. Эти должники оказались в неоправданно худшем положении, ведь выполняя решение о взыскании задолженности, кредиторы могут отобрать любое их имущество, в том числе и единственное жилье! 3. Действительно повезло с новым законом "валютным" должникам, на жилье или другое имущество которых уже обращается взыскание на этапе судебного или исполнительного производства. Поскольку если для ответчиков в суде новый закон создает обоснованные и надежные основания для отказа в иске, то для должников в процедуре исполнительного производства он является основанием для возвращения исполнительного документа взыскателю без исполнения (каким бы ни был этот исполнительный документ - исполнительный лист или приказ суда, исполнительная надпись нотариуса). В переговорах с кредиторами на стадии досудебного взыскания этот закон может стать настоящим "козырем", чтобы заставить кредитора пойти на встречу должнику. 4. Закон должен утратить силу со дня вступления в силу другого закона, который урегулирует вопросы особенностей погашения основной суммы задолженности, выраженной в иностранной валюте, порядок погашения курсовой разницы, а также порядок списания насчитанных на них пени и штрафов. Сейчас дата появления такого закона неизвестна. Остается надеяться, что он будет экономически уравновешенным, социально справедливым и наконец приравняет максимальный объем ответственности физических и юридических лиц за невыполнение денежных обязательств. 5. Хотя НБУ и обязан согласно новому закону осуществить надлежащие меры "как кредитор последней инстанции" для поддержания адекватного уровня платежеспособности банков, в реальности при рассмотрении проекта этого закона (которое состоялось за 1 день!) никаких консультаций с НБУ, международными банковскими учреждениями, или по крайней мере профильными комитетами Верховной Рады и Главным научно-экспертным управлением ВРУ не произошло. Очевидно, что запрет взыскания ипотечного имущества ставит под угрозу благополучие финансовых учреждений, а следовательно и владельцев депозитов и даже текущих счетов, а потому не исключается отмена этого закона уже в ближайшем будущем (ведь прецеденты отмены новых законов в Украине случаются нередко). Подытоживая вышеизложенное, закон о моратории на отчуждение жилья создает для заемщиков в иностранной валюте дополнительные возможности для защиты своих прав, предоставляя последним отсрочку для решения долговых проблем, но отнюдь не освобождает полностью от выполнения кредитных обязательств.
Адвокат, партнер ЮФ “Москаленко и Партнеры” Москаленко А.В., 07.06.2014 р.
